2016年银行从业考试《个人理财》精选模拟题一(1)

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1一般家庭的收入来源是(A)。

　　A、薪资收入

　　B、业主收入

　　C、财产收入

　　D、转移支付收入

　　2 对客户财务状况进行分析的第一步是(C)。

　　A、分析宏观经济形势

　　B、填制数据调查表

　　C、编制客户财务报表

　　D、测算财务比率

　　3商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是(B)。

　　A、投资规划

　　B、理财计划

　　C、税收规划

　　D、保险规划

　　4 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?(B)。

　　A、现金

　　B、房产

　　C、活期存款

　　D、短期国库券

　　5 某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是(C)。

　　A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容

　　C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

　　D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

www.jiaoshi66.com 　6 人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是(C)。

　　A、投资积极追求收益

　　B、投资稳健偏好风险

　　C、投资保守追求流动

　　D、投资稳健注重安全

　　7 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是(B)。

　　A、工作收入增加

　　B、借款购房

　　C、自费出国旅游

　　D、年终奖金增加

　　8 理财客户现金流量表反映的是客户(C)的收入和支出情况。

　　A、某一时点

　　B、上半年度

　　C、某一时期

　　D、上一年度

　　9 理财客户的哪些信息可以定量化衡量?(A)

　　A、收入与支出

　　B、投资偏好

　　C、理财知识水平

　　D、风险特征

　　10对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是(D)。

　　A、资产和负债

　　B、收入与支出

　　C、房地产升值预期

　　D、客户风险厌恶系数

　　11下列对个人资产负债表的理解错误的一项是(B)。

　　A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益”

　　B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征

　　C、资产和负债的结构是报表分析的重点

　　D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

　　12下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是(C)。

　　A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

　　B、年龄较低，所能承受的风险较大

　　C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险

　　D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

www.jiaoshi66.com 　13理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是(D)。

　　A、了解客户期望实现的支出水平

　　B、考虑通货膨胀的影响

　　C、预测支出根本目的为了提高生活质量

　　D、必须参考人群的平均水平

　　14 理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元;短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是(C)。

　　A、偿付比率为0.6

　　B、偿付比率为0.3

　　C、偿付比率为0.4

　　D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略

　　15下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是(B)。

　　A、降低净资产占总资产的比重

　　B、降低生息资产占总资产的比重

　　C、提高储蓄率

　　D、将资产转换到风险较高的投资工具

　　16若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适?(C)

　　A、申购基金

　　B、退出人寿保险合同

　　C、信用卡透支

　　D、削减当期支出

　　17 李先生和李太太目前的银行存款有7500元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其它收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是(C)。

　　A、夫妇俩面临的流动性问题不大

　　B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机

　　C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

　　D、夫妇俩应当减少月支出

　　18影响客户投资风险承受能力的最关键因素是(A)。

　　A、客户的可支配资金量

　　B、客户的年龄

　　C、客户的风险厌恶系数

　　D、客户的理财目标

www.jiaoshi66.com 　19通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是(A)。

　　A、理财目标弹性比较大的

　　B、年龄越大的

　　C、需动用资金的时间离现在越近者

　　D、负债比率越高者

　　20制定保险规划的首要任务是(D)。

　　A、选择保险公司

　　B、选择保险产品

　　C、确定保险金额

　　D、确定保险标的

　　21蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是(C)。

　　A、资产增加，费用增加

　　B、资产增加，收入减少

　　C、资产增加，负债增加

　　D、资产负债表不发生变动

　　22合理规避利息税的首选工具可以是(A)。

　　A、教育储蓄

　　B、股票

　　C、企业债券

　　D、共同基金

　　23下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划?(C)

　　A、大豆期货

　　B、权证

　　C、平衡型基金

　　D、ST股票

　　24 李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是(C)。

　　A、2% B、5% C、6% D、16%

　　25 李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此，下列评述有误的是(D)。

　　A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税

　　B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金

　　C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款

　　D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心

www.jiaoshi66.com 26人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使(D)的利益得到保障。

　　A、债权人 B、债务人 C、继承人 D、受益人

　　27下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是(A)。

　　A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

　　B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金

　　C、以报销费用的形式取得部分收入

　　D、分期支付奖金

　　28下列对税收策划的表述有误的一项是(C)。

　　A、税收策划的前提是依法纳税

　　B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度

　　C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的

　　D、目的性原则是税收策划的根本原则

　　29理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是(A)。

　　A、国家发行的金融债券利息

　　B、从股份公司取得股息

　　C、企业集资利息

　　D、银行存款利息

　　30某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500

　　元、4500元和5500元。如果是分3月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为(A)。

　　A、1498元

　　B、1512元

　　C、1868元

　　D、2160元

　　31在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是(D)。

　　A、现金、债务管理

　　B、投资规划

　　C、税收规划

　　D、教育规划